На днях представители Минфина рассказали о том, что власти уже в ближайшее время намереваются расширить лимиты выдач льготной ипотеки отечественным банкам. Эксперты убеждены, что эта мера вынужденная, поэтому избежать ее нельзя. Дополнительное финансирование потребовалось по двум причинам: из-за повышения ключевой ставки Центральным Банком, а также слишком резким увеличением спроса на льготное кредитование. Пока что эксперты не могут назвать точную сумму расходов на реализацию данной инициативы, однако она будет достигать колоссальных размеров.

Лимиты льготной ипотеки – это определенные денежные средства, которые банки могут выдавать гражданам России в виде субсидий на покупку жилья. При покупке квартиры на первичном рынке с помощью льготной ипотеки по ставке 8% годовых лимит был равен 5 трлн рублей, а при получении семейной ипотеки (6% годовых) – от 3 до 4 трлн рублей. С августа по сентябрь россияне столкнулись с ростом ставок по рыночным продуктам, из-за чего спрос на государственные кредиты значительно увеличился. В это время банки начали гораздо быстрее расходовать ранее установленные лимиты. Аналитики считают, что на данный момент они максимально близки к полному исчерпанию.

Проблема заключается в том, что при полном расходовании выделенных лимитов так или иначе условия по получению льготной ипотеки будут сильно ужесточены путем повышения ставок. Также особое внимание в таком случае будет уделяться долговой нагрузке потенциальных заемщиков. Вполне возможно, что на определенный период времени выдачи подобных кредитов будут временно приостановлены. В октябре спрос на льготные ипотеки начал постепенно сокращаться. Согласно информации, предоставленной компанией Frank RG, объемы выдачи упали примерно на 20% по сравнению с сентябрем. Эксперты убеждены, что произошло после введения нового законопроекта, согласно которому первоначальный взнос на льготные ипотеки повышен до 20%.

Валерий Тумин, директор рынков России и СНГ fam Properties, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Увеличение лимитов по льготным ипотечным продуктам – шаг, от которого просто нельзя отказаться. Если сейчас не компенсировать потери, возникшие у банков, то финансовые организации просто не смогут предоставлять государственные кредиты. После повышения ключевой ставки до 15% годовых среднерыночные ставки выросли до 16-18%. Льготная ипотека все еще выдается под 8% годовых. Игнорирование этой проблемы может поставить под угрозу не только кредитование, но и строительную отрасль, которая за последние годы развивалась за счет льготных программ».

Константин Апрелев, вице-президент «Российская гильдия риэлторов», сказал по этому поводу следующее: «Нельзя сказать, оправдана ли данная мера. Здесь речь идет исключительно о рисках для обязательств, которые взяло на себя государство. Сейчас многие банки находятся в том положении, при котором они просто не могут выдавать льготные ипотеки своим клиентам. Изначально правительство планировало одни расходы бюджета, однако в реальности придерживаться ранее разработанного плана оказалось гораздо труднее, чем представлялось изначально». По его словам, расходы бюджета в этом году значительно выросли, поэтому дефицит все еще сохранится.