Топ-менеджер «СберСтрахование жизни» Михаил Казанцев рассказал, во что гражданам лучше вкладываться в январе 2025 года, раскрыв 3 основных направления с максимально выгодными условиями в контексте сложившейся экономической ситуации в стране и мире.

Финансовые аналитики едины во мнении: 2024 год оказался одним из самых сложных для инвесторов за последние 15 лет. Из-за нестабильности экономической обстановки даже краткосрочные прогнозы приходилось корректировать. Многие разработанные инвестиционной стратегии оказались малоэффективными, особенно на фоне роста депозитных ставок.

Серьезный ажиотаж у инвесторов был вызван экономическими санкциями против Мосбиржи и целого ряда российских банков. Дополнительным стимулом для перехода в защитные инструменты стало увеличение ключевой ставки и жесткие денежно-кредитные условия, выдвигаемые Центробанком.

«Для начала следует просчитать риск-портфель. Определите, какую доходность вы бы хотели иметь через год или 3 года, оцените свою готовность к посадкам. Заранее разделите все сбережения на части в соответствии со стоимостью выбранных активов», — советует Казанцев.

Одним из самых надежных и эффективных инструментов сегодня являются сделки РЕПО с Центральным контрагентом. Размещение денежных средств происходит ежедневно, уровень доходности в январе находится на отметке около 21%. Уровень риска – минимальный. При этом ожидается дальнейший рост доходности. Инструмент также привлекателен тем, что деньги можно забрать в любой момент.

Ещё один привлекательный финансовый инструмент — облигации с плавающей ставкой купона (флоатеры). Здесь присутствует рыночные риски, поскольку бумаги ежедневно торгуются на бирже. Размеры купона зависят от уровня ключевой ставки или ставок межбанковского кредита кредитования. Выплаты могут производиться каждый месяц, ежеквартально или один раз в полгода. Для некоторых корпоративых облигаций доступна опция выплаты фиксированного процента надбавки к уровням обозначенных ставок. Таким образом, в текущем периоде инвесторы могут рассчитывать на доходность в 23 процента годовых и выше. Следует понимать, что чем выше доходность, тем выше и риски.

«Акции — высокоэффективный инструмент, направленный на формирование долгосрочных позиций. С мая прошлого года многие компании и их акции находятся в нисходящем тренде, поэтому покупка некоторых активов сейчас — актуальный способ инвестиций. Отметим, что просадка может быть значительная, поскольку в сегодняшних реалиях не стоит исключать возврат к историческим минимумам. Если вы не готовы рисковать — выбирайте в качестве пассивного дохода банковские вклады», — резюмировал топ-менеджер.

Сейчас потенциал роста дивидендов демонстрируют акции компаний Лукойл, Татнефть, ФосАгро, Яндекс, Полюс. На фоне геополитического напряжения в мире целесообразно рассматривать золото как инструмент инвестирования в долгосрочной перспективе.