Представители Центрального Банка рассказали о том, что в России растет количество ипотечных займов, по которым возникли проблемы с выплатами. В начале 2025 года их доля не превышала 1%, а сейчас составляет 1,6%, хотя ситуация могла быть еще хуже, если бы не жесткая денежно-кредитная политика регулятора.

Из-за высокой ключевой ставки многие жители страны просто не могут оформить ипотеку и получить денежные средства в банке, поэтому они пытаются найти альтернативные способы приобрести жилье. Одним из них оказалась рассрочка, набирающая все большую популярность на отечественном рынке. Вот только в Центральном Банке напоминают, что покупка с помощью такого инструмента всегда сопряжена с определенными рисками, распространяющимися как на граждан, так и на застройщиков.

К примеру, если у покупателя нет всей суммы, необходимой для приобретения квартиры, и через год-два он планирует оформить ипотеку в момент окончания рассрочки, то могут появиться серьезные проблемы в ситуации, когда банк просто не одобрит займ или платеж по нему окажется значительно выше ожидаемого. В таком случае в зависимости от условий договора человек может остаться без жилья и уже внесенных денежных средств. Помимо этого, застройщик может просто завысить стоимость квартиры для компенсации собственных издержек, поэтому никакой выгоды от использования рассрочки не будет.

Аналитики выяснили, что в августе текущего года объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам достиг рекордного значения за все время существования этого финансового инструмента. По их словам, сейчас ее размер превышает 156,9 млрд рублей. Представители пресс-службы Т-Банка отметили, что эта тенденция полностью отражает их ожидания. Причина такого существенного увеличения просроченных долгов – чрезмерно высокая ключевая ставка. Если бы данный показатель был ниже, то в таком случае определенная часть потенциальных должников легче продала недвижимость и решила свои финансовые проблемы. Важно понимать, что риски существуют всегда, но сейчас из-за сложной экономической обстановки фиксируется рост банкротств и дефолтов.

По словам экспертов, возможность купить жилье в рассрочку только ухудшает положение россиян. Кто-то серьезно подходит к этому вопросу и сразу же предлагает способ погашения задолженности. Например, за счет продажи недвижимости или выведения денежных средств с депозитного счета. Однако преимущественная часть покупателей пользуется этим финансовым инструментом в надежде на то, что в скором времени экономическая ситуация в стране изменится в лучшую сторону. Такой подход чреват тем, что в следующем году количество неплатежей существенно вырастет.

«Из-за слишком высокой ключевой ставки россияне начали реже оформлять займы в кредитных организациях. Но с учетом заградительных ставок, ежемесячные платежи, максимальная стоимость кредита и даже размер переплаты существенно выросли по сравнению со значениями предыдущих лет. Поэтому нет ничего удивительного в том, что жители страны просто не могут справиться с такой финансовой нагрузкой», - убежден Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум».

Другие аналитики считают, что рост просроченных задолженностей – это скрытая угроза для отечественного рынка жилья. Через несколько лет застройщики могут столкнуться с большими платежами, если рыночная ставка не снизится до нормальных значений.