С этого года микрофинансовые организации в России больше не могут использовать собственные методы оценки финансовых возможностей потенциальных заемщиков при выдаче ссуд в размере до 50 тысяч рублей. Теперь будет учитываться только официально подтвержденный доход, а в случае оформления онлайн-займа клиенту придется сдавать биометрию.

Аналитики отмечают, что отечественный рынок микрокредитования проходит этап трансформации. С 2026 года микрофинансовые организации обязаны использовать только официально подтвержденный доход клиентов при оценке их платежеспособности. Если сделать это по каким-либо причинам нельзя, то в таком случае компании могут воспользоваться лишь самым консервативным вариантом: взять данные Росстата об уровне дохода граждан в зависимости от их региона проживания.

Ужесточение условий выдачи денежных средств в микрофинансовых организациях связано с необходимостью повысить прозрачность сектора и усилить ответственность организаций. Вот только эксперты убеждены, что такие суровые меры могут привести к тому, что подобные займы станут недоступны большей части населения. Для многих компаний снижение числа клиентов станет серьезным вызовом. Изменения затронут и граждан, предпочитающих оформлять микрозаймы онлайн. Теперь получить денежные средства они смогут только после сдачи биометрии.

Ярослав Кабаков, директор по стратегии компании «Финам», прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Формально изменения выглядят как технические, однако в действительности мы видим недоверие Центрального Банка к бизнес-модели, которую используют микрофинансовые организации. Дело в том, что их стратегия в течение многих лет строилась на весьма агрессивном скоринге. К тому же они делали так, что риски неплатежей ложились на плечи самих клиентов. Руководство Центрального Банка уже не раз говорило о том, что огромная часть микрозаймов выдается без какой-либо оценки платежеспособности граждан. Из-за этого люди оказываются в ужасной ситуации, так как их закредитованность стремительно растет».

По его словам, ужесточение условий лишает микрофинансовые организации возможности навязывать кредиты, опираясь на доходы заемщиков и игнорируя реальные данные. Введение биометрии лишь дополняет действующую конструкцию, исключая вероятность повторного займа, подмены личности и серийного кредитования за счет использования разных компаний.

Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, сказал по этому поводу следующее: «Россиянам станет гораздо сложнее получить денежные средства в микрофинансовых организациях. Труднее всего придется гражданам, желающим оформить займ онлайн. Биометрия стала обязательной, из-за чего конверсия заявок существенно снизится. Однако людям, которым все же удалось получить кредит, станет проще его обслуживать. Доступность микрозаймов действительно снизится, но их качество и защищенность граждан значительно вырастут».

Другие эксперты считают, что все эти нововведения сильно изменят среднестатистический портрет клиента МФО. Получить одобрение станет сложнее гражданам с неофициальным или неподтвержденным доходом. Однако здесь важно понимать, что из-за ужесточения этой системы увеличивается риск того, что россияне, не соответствующие требованиям, станут чаще обращаться к нелегальным организациям.