В начале 2026 года существенно увеличилось количество жалоб россиян на блокировки банковских карт со стороны кредитных организаций. Представители Центрального Банка опровергли данную информацию, однако эксперты считают, что населению необходимо знать о том, какие денежные операции могут расцениваться как подозрительные.

Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировал сложившуюся ситуацию следующим образом: «С 1 января этого года на территории России вступил в свою официальную силу новый законопроект «О национальной платежной системе». С его помощью руководство регулятора практически в 2 раза расширило список критериев подозрительных денежных операций. Из-за этого кредитные организации вынуждены принимать во внимание гораздо больше признаков, по которым транзакция может расцениваться как мошенническая».

По его словам, основная проблема заключается в том, что из-за этого закона с блокировками карт сталкиваются люди, которые не совершали ничего плохого. А при попытке выяснить, почему это произошло, граждане не получают никакой информации со стороны банков. Чтобы избежать блокировки, россиянам необходимо стать более «прозрачными» для отечественной банковской системы. К примеру, во время переводов денежных средств можно написать в комментариях, кому и на что отправляются денежные средства.

Другие аналитики называют два нежелательных паттерна, привлекающих особое внимание кредитных организаций. Первый – перевод крупных сумм новым лицам. Блокировка может наступить в случае, если отправленная сумма превышает 200 тысяч рублей. Второй – нетипичное поведение клиента. К примеру, существенное увеличение денежного оборота на карте, частые переводы небольших сумм, смена устройства перед транзакциями, а также использование гаджетов, которые ранее применялись мошенниками для похищения денег.

Банки практически не упускают из вида так называемые «транзитные карты». Речь идет о ситуациях, когда люди постоянно получают денежные средства от физических лиц, которые затем перенаправляются на другие счета. При этом по карте обычно практически нет никаких бытовых трат. Особое внимание подобные ситуации привлекают в том случае, если карточка используется гражданином без статуса самозанятого или индивидуального предпринимателя. Если в ходе проверки выяснится, что переводы проводились не для бытовых нужд, а для работы бизнеса, то в таком случае избежать блокировки не удастся.

По словам экспертов, основной принцип профилактики заключается в том, чтобы исключить свое участие в различных подозрительных цепочках переводов. Эксперты рекомендуют населению никогда не передавать контроль над своими финансовыми инструментами. Помимо этого, стоит отказаться от так называемого «легкого заработка», предполагающего предоставление персональной информации третьим лицам. Также стоит идти на контакт с банком в случае возникновения каких-либо вопросов. Особенно в ситуациях, когда был совершен крупный или нестандартный перевод денежных средств.

На всех этапах взаимодействия с кредитными организациями специалисты советуют проявлять понимание. Практика показывает, что конструктивное общение значительно ускоряет процесс решения возникшей проблемы.