В феврале совет директоров Центрального банка провел заседание, на котором решил сократить ключевую ставку на 0,5%, до 15,5% годовых. Это событие практически никак не отразилось на процентах по ипотечным кредитам. В конце зимы ставки опустились только на 0,3%, до 19,5%. По этой причине заемщики все еще вынуждены отдавать огромную часть средств на погашение процентов. Журналисты издания «Известия» пообщались с аналитиками и узнали, сколько приходится переплачивать за квартиры.

После снижения ключевой ставки банки России несущественно изменили условия по жилищным кредитам. Аналитики подсчитали, что примерно 80% платежей по ипотекам идет на погашение процентов, а не основного займа. Лучше всего дела обстоят с льготными программами, но и там все непросто. Примерно половину выплат заемщик по семейной ипотеке отдает банку в виде процентов.

Специалисты привели примеры расчетов, чтобы наглядно показать, сколько клиентам приходится переплачивать за квартиры. За основу они взяли средние ставки и сроки по рыночной и семейной видам ипотеки. В первом случае заемщик берет кредит под 19,8% годовых на 26 лет, чтобы приобрести квартиру со вторичного рынка за 5,2 млн рублей. 30% он вносит в самом начале, а дальше остается должен около 3,7 млн рублей. Общая сумма выплат по действующей ставке составляет 19 млн рублей, то есть переплата превышает сумму ссуды почти в 4 раза. В льготных программах ставки заметно ниже. К примеру, заемщик берет кредит на 8,3 млн рублей под 6% на 27-28 лет. В таком случае общая сумма выплат составляет 11-12 млн рублей, то есть переплата тоже оказывается существенной.

В настоящее время власти страны обсуждают возможности ужесточения условий семейной ипотеки, что указывает на то, что программа будет доступна еще более меньшей части населения. Правительство намерено ввести дифференцированную ставку до 12%, точный размер которой будет зависеть от количества детей в семье. В таком случае родители с одним ребенком смогут брать кредит под 10% годовых. Переплата в их ситуации достигнет 190%, уточнили аналитики. Важно отметить, что пока вопрос дифференцированных ставок только обсуждается.

Эксперты напомнили, что средний срок ипотеки сейчас превышает 27 лет. Кредиторы постепенно увеличивают его, чтобы ежемесячный платеж мог влезть в половину дохода заемщиков. По статистике, приведенной «Газпромбанком», все больше людей отдают предпочтение ипотеке на 30 лет, что позволяет сохранить спрос на рынке, но увеличивает совокупную сумму переплат.

Владимир Чернов в свою очередь отметил, что в последние годы интерес заемщиков направлен в сторону вторичного рынка из-за высокой стоимости квартир в новостройках. «В 2025 году, по данным Центробанка, стоимость нового жилья увеличилась почти на 20%. Главным фактором выступили льготные программы, подстегнувшие спрос на объекты первичного рынка. Это позволило застройщикам удерживать и повышать цены, несмотря на медленный рост реальных доходов населения. В краткосрочной перспективе рынок продолжит получать поддержку от льготной ипотеки. Все это приведет в конечном итоге к тому, что долговая нагрузка домохозяйств сильно увеличится», – сказал аналитик из Freedom Finance Global.