ОСИПОВ
Григорий

На днях появилась информация о том, что Центральный Банк и Минфин разработали законопроект, получивший название «О цифровой валюте и цифровых правах». Основные нормы, отраженные в документе, начнут работать уже в июле этого года, а условия работы компаний, взаимодействующих с криптовалютой, вступят в свою официальную силу 1 июля 2027 года. Аналитики напомнили, что в течение длительного периода времени взгляды Минфина и Центрального Банка о необходимости придания правового статуса цифровым валютам расходились. Представители регулятора активно выступали против всех так называемых «денежных суррогатов», то есть криптовалюты в целом. Монетарное ведомство относилось к ней вполне лояльно и даже готово было обсуждать ведение бизнеса по ее добыче в России. Однако из-за длительного санкционного давления со стороны недружественных государств и сложностей во внешнеэкономической деятельности Центральный Банк изменил свою позицию. По словам отечественных аналитиков, одна из задач разработанного законопроекта заключается в том, чтобы привести действующее в России законодательство к требованиям финансовых мер, направленных на борьбу с отмыванием денежных средств. Суть новых норм заключается в том, что теперь торговля криптовалютой на отечественном рынке будет вестись профессионально и организованно. Григорий Осипов, экс-сотрудник ФСБ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «[cite=12987]После начала Специальной Военной Операции на территории Украины в 2022 году и последующего введения санкций криптовалюта стала рассматриваться как альтернативный инструмент для ведения внешнеэкономической деятельности. В 2024 году отечественное правительство легализовало майнинг цифровой валюты и даже допустило возможность ее применения, но только для совершения операций на внешних рынках. Новый законопроект дает нам надежду на то, что основные участники этого процесса будут вскоре определены. Рынок криптовалюты существует уже несколько лет, поэтому его регулирование станет достаточно сложной задачей, но все же это лучше, чем тотальный запрет[/cite]». По словам других специалистов, криптоуслуги начнут предлагать кредитные организации, брокеры и различные инвестиционные платформы. Если изучить мировой опыт, то в Соединенных Штатах, Великобритании и странах Европейского союза рынок цифровых валют регулируется именно в этом направлении. В этих государствах нет полного запрета, но при этом действуют довольно четкие запреты в отношении компаний, работающих с денежными средствами населения. Отечественные эксперты убеждены, что для обычных граждан новый законопроект ничего не изменит. Дело в том, что цифровые активы придется покупать по правилам, аналогичным банковским. К примеру, в случае приобретения криптовалюты на сумму более 100 тысяч рублей владельцу потребуется пройти идентификацию личности по паспорту, а все проводимые им операции будут доступны для государственного мониторинга. Для неквалифицированных инвесторов начнут действовать определенные ограничения, затрагивающие как список доступных активов, так и максимальный объем вложений. Главным недостатком изменений станет повышение комиссий, так как рыночные участники не смогут избежать дополнительных налогов.

На днях появилась информация о том, что Центральный Банк в течение текущего года планирует разработать специальный реестр, в котором будут отражаться все банковские карты жителей страны. Такой подход должен помочь в борьбе с мошенниками и защите населения. По словам экспертов, правительство хочет перейти к системному решению проблемы постоянных финансовых атак со стороны злоумышленников. Реестр позволит контролировать, сколько банковских карт оформлено у людей в различных кредитных организациях. Известно, что разработкой данной инициативы занимался Центральный Банк совместно с Минцифры. Еще в конце прошлого года в Госдуму был внесен законопроект, направленный на борьбу с кибермошенничеством в России. В него вошло более 20 мер, направленных на повышение защиты населения. Вся эта государственная стратегия получила название Антифрод 2.0», а ее главная цель заключается в том, чтобы максимально уменьшить денежные потери россиян. Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «[cite=12774]За последние несколько лет масштабы телефонного и онлайн-мошенничества в стране выросли кратно. Только в прошлом году злоумышленникам удалось похитить более 15 млрд рублей у населения. Власти считают, что все введенные меры не столь эффективны из-за разрозненности данных. Поэтому предложение создать единую базу, действующую на всей территории страны, выглядит вполне адекватным. Важно понимать, что речь идет не о контроле транзакций, а о сохранении метаданных. Для Центрального Банка это посильная задача[/cite]». Однако многие эксперты весьма неоднозначно отнеслись к данной инициативе. Одни утверждают, что реализация проекта позволит усилить системную борьбу с мошенниками, особенно с дропперами, которые передают свои банковские карты злоумышленникам за определенную плату. Другие убеждены в том, что массовые кражи связаны с совершенно другим типом проблем. Практически все жертвы отдают свои денежные средства из-за того, что мошенники умело применяют методы социальной инженерии. Помимо этого, создание единого реестра со всеми данными населения поднимает вопрос сохранности всех этих сведений. Григорий Осипов, экс-сотрудник ФСБ, сказал по этому поводу следующее: «[cite=12987]Уже не раз фиксировались случаи того, как крупные базы данных взламывались, после чего мошенники получали различную информацию о жителях страны. Если же такая система будет закрытой, то в таком случае возникнут сложности с получением доступа к сведениям, из-за чего весь смысл реестра окажется потерян[/cite]». Специалисты отметили, что ценность информации о банковских картах и финансовых операциях населения крайне высокая. К примеру, паспортные данные человека или даже его ИНН предоставляют злоумышленникам только отрывочные сведения. Утечка данных о транзакциях гораздо сильнее развязывает руки мошенникам. Если предположить, что в какой-то момент реестр будет взломан, то последствия этого выйдут далеко за рамки обычных денежных потерь. Проблемы затронут не только внутреннюю экономику, но и социальную стабильность, что может сильно подорвать доверие населения к правительству. Паника граждан в таком случае приведет к дестабилизации обстановки во всей стране, что в конечном итоге выльется в масштабный кризис.

Представители Минфина сообщили о своем намерении ввести лимит на пополнение банковского счета через банкоматы в размере 1 млн рублей. По словам экспертов, предлагаемая мера направлена на «обеление» экономики России, однако пострадать от нее могут самозанятые и индивидуальные предприниматели. Руководство финансового ведомства отметило, что введение лимита на пополнение банковского счета через банкоматы направлено против отмывания денежных средств, полученных преступным путем. На данный момент в российском законодательстве нет подобных ограничений, однако в Минфине считают, что из-за этого в безналичный оборот попадают крупные суммы, установить происхождение которых просто невозможно. Однако многие отечественные аналитики считают, что правительству не удастся добиться желаемого результата таким образом. По их словам, указанный лимит выглядит чрезмерно техническим и условным. Данная сумма денежных средств выходит за рамки ежедневных транзакций преимущественной части населения, но не требует сложных индивидуальных проверок со стороны Центрального Банка. Проще говоря, финансовое ведомство хочет установить обычный количественный фильтр на операции, связанные с обналичиванием и легализацией. Главной негативной стороной данного запрета эксперты называют стремительное падение удобства проведения денежных операций для населения. Дело в том, что добропорядочные жители, получившие крупную сумму средств от продажи недвижимости или транспортного средства, вместо простого пополнения своего счета через банкомат будут вынуждены посетить отделение банка, где придется доказать происхождение денег, либо же воспользоваться более сложными и менее безопасными альтернативами. Все это приведет не к «обелению» отечественной экономики, а лишь в заметной степени осложнит процесс контроля за денежным оборотом. Григорий Осипов, экс-сотрудник ФСБ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «[cite=12987]Если говорить о том, как предлагаемая мера скажется на самозанятых и индивидуальных предпринимателях, то нет никаких сомнений в том, что жизнь для них станет сложнее. Дело в том, что сумма в 1 млн рублей для многих из них является повседневной. Принятие соответствующего законопроекта приведет к тому, что их издержки существенно вырастут. Этим гражданам не останется ничего, кроме как повышать стоимость своих товаров и услуг, что ляжет на плечи конечных потребителей. Таким образом, введение лимита в 1 млн рублей на пополнение счета через банкоматы навредит всем людям[/cite]». К тому же у населения всегда сохраняется стратегия дробления крупных платежей на несколько небольших частей. К примеру, если человеку необходимо перевести сумму выше обозначенной, то в таком случае он может просто распределить ее на несколько дней или воспользоваться счетами своих родственников или близких друзей. С высокой долей вероятности подобной схемой будут пользоваться и злоумышленники, поэтому с точки зрения борьбы с мошенничеством предложение обречено на провал. Законопослушные россияне будут вынуждены столкнуться с дополнительными административными сложностями, в то время как теневому сектору будет достаточно лишь перенастроить действующие алгоритмы. Поэтому нельзя исключать то, что усиление контроля приведет не к оздоровлению отечественной экономики, а спровоцирует больший уход расчетов в «серую» зону.

Примерно 30% россиян уже сталкивались с блокировкой денежных переводов из-за того, что их реквизиты попали в базу данных Центрального Банка. По словам экспертов, это стало следствием законопроекта, который вступил в свою официальную силу 1 июня текущего года. Люди начали чаще жаловаться на блокировку переводов и даже банковских карт из-за превышения месячного лимита в 100 тысяч рублей. У 4% населения подобные ситуации случаются регулярно. Проблема заключается в том, что разблокировать перевод можно только в том случае, если самостоятельно посетить отделение кредитной организации. Многие утверждают, что такой подход крайне неудобный. Практически все выступают за то, чтобы появился способ решить этот вопрос в онлайн-формате. 1 июня в официальную силу вступил законопроект, который регламентирует новые правила перевода денежных средств между физическими лицами на территории России. Речь идет о гражданах, которые оказались занесены в специальную базу данных Центрального Банка. Некоторые аналитики считают, что в скором времени ограничение переводов затронет и обычных граждан страны. Практически половина опрошенных утверждает, что после принятия этого закона они начали ощущать усиленный контроль со стороны кредитных организаций и государства. Алла Храпунова, заместитель руководители проекта Народного фронта «За права заемщиков», прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «[cite=12986]Лимит, действующий в отношении граждан, оказавшихся в списке Центрального Банка, можно назвать лояльным. Данная мера введена в отношении лиц, счета и карты которых кредитные организации не стали полностью отключать от обслуживания. Скорее всего, раздражение населения связано с недостаточным пониманием того, для чего работает база регулятора[/cite]». Ограничения вводились для борьбы с дропперами, количество которых в последнее время существенно увеличилось. Граждане, которые были замечены в содействии выводу украденных денежных средств, отражаются в базе Центрального Банка. Но при этом никто не отрицает, что ошибки действительно допускаются. Важно помнить о том, что действует четкий механизм их устранения. Если гражданин не согласен с оценкой регулятора, то он может написать соответствующее обращение на официальном сайте, предоставить необходимые документы и через 15 дней получить новое решение. Реквизиты могут остаться в базе данных в том случае, если Центральный Банк найдет определенные основания для такого решения. Для их полного исключения необходимо снять все возможные признаки дропперства. Григорий Осипов, экс-сотрудник ФСБ, сказал по этому поводу следующее: «[cite=12987]Задача этого законопроекта заключается в том, чтобы уменьшить риски отмывания денежных средств и усилить борьбу с мошенниками, использующими дропперов для обмана населения. Причем инициатива продемонстрировала достаточно высокую эффективность, если учесть, как сильно выросли цены на банковские карты на теневом рынке. Однако пока что есть ощущение, что эта мера не начала действовать в полную силу. На данный момент официальной статистики о количестве блокировок нет, так как кредитные организации не обязаны раскрывать эту информацию, а Росфинмониторинг предпочитает хранить эти данные в секрете. Поэтому сейчас нельзя с точностью оценить масштаб неудобств, созданных для граждан[/cite]».

В последние годы правительства разных стран и ведущие организации все больше обеспокоены тем, что население проводит много времени в гаджетах. Ведь мы ..