ДОДОНОВ
Игорь

23 января ЦБ была отозвана лицензия у «Нового московского банка». Он находился на 258-й позиции в системе. Представители Агентства по страхованию вкладов рассказали клиентам о дальнейшей стратегии поведения. Информацию об этом предоставило издание «Российская газета» со ссылкой на источник. Позиция кредитного учреждения основывалась на величине активов. Клиенты, имевшие вклады в этом банке или взявшие в нем кредиты ранее, теперь не понимают, необходимо ли им требовать возмещения и выплачивать обязательства. В пресс-службе ЦБ рассказали, что данная организация не выполняла требования федеральных законов и локальных нормативных актов регулятора. В качестве ограничительных мер уже устанавливался запрет на ряд операций. В Центральном банке рассказали, что НМБ по факту не осуществлял кредитную деятельность. Организация имела ссудную задолженность в размере 10% активов. Это очень низкий показатель качества. Основной специализацией являлось расчетно-кассовое обслуживание, при этом в течение длительного периода времени проводились операции с крупными денежными потоками. У регулятора это вызвало подозрение. Некоторые клиенты имели признаки «технических» компаний. Все полученные сведения ЦБ передал в правоохранительные органы. Эксперты говорят, что клиенты смогут вернуть деньги с вкладов, однако устанавливаются определенные лимиты для возмещения. К тому же в любом случае придется отдавать взятый ранее кредит. Об этом рассказал Игорь Додонов, аналитик ФГ «ФИНАМ». ««[cite=5018]Новый московский банк» был участником системы страхования вкладов. Поэтому его клиентам в ближайшее время должны вернуть деньги, которые они в нем хранили, в пределах страховой суммы в 1,4 млн рублей[/cite]», - отметил Игорь Додонов. Специалисты АСВ говорят, что выплаты начнут поступать не позднее 6 февраля текущего года. Возмещение предусмотрено для 778 вкладчиков, большая часть которых является юридическими лицами. Общая ответственность оценивается в более чем 130 миллионов рублей. Для получения возмещения клиентам необходимо обратиться с соответствующим заявлением. Его можно отправить через сайт Агентства по страхованию вкладов или Госуслуги. В документе потребуется указать реквизиты счета или карты «Мир». В любом случае нужно иметь подтвержденную учетную запись на государственном портале. Если размер вклада выше указанных лимитов, клиент может выступить в качестве кредитора. Расчеты производятся в момент ликвидации кредитного учреждения. Заявка оформляется сразу же при отправке заявления о страховом возмещении. Это можно сделать через «Почту России», в самом банке или в офисе АСВ. Под программу страхования подпадают не только вклады физических лиц, но также ИП, нотариусов, адвокатов, профсоюзных организаций и предприятий различных видов. Если счет был в иностранной валюте, сумма возмещения будет рассчитываться на основании курса, установленного Центральным банком на момент начала действия обязательств по долговым расчетам. Додонов говорит, что в прошлом году Центральным банком были отозваны лицензии у трех кредитных учреждений. Шесть организаций провели реорганизацию, присоединившись к другим финансовым игрокам, одна добровольно прекратила деятельность. Эксперт говорит, что в 2026 году ЦБ продолжит данную политику, однако точных цифр регулятор пока не предоставляет.

С 19 декабря Центральный банк еще более снизил ключевую ставку - она составила 16%. На этом фоне кредитные учреждения начали уменьшать доходность по вкладам. Средние показатели достигали 14,86% годовых для краткосрочных сбережений. Информацию предоставило издание «Известия», опросив экспертов отрасли. Эксперты отмечают, что такие показатели устанавливаются для вкладов, срок которых не превышает трех месяцев. Для долгосрочных продуктов цифры еще ниже. Так, если вложить деньги на два года, то доходность составит чуть более 11%. Специалисты говорят, что снижение ставок является объективным процессом. Он связан с замедлением инфляции и смягчением денежно-кредитной политики Центробанка. Игорь Додонов, аналитик ФГ «ФИНАМ», говорит, что стремительное снижение ставок в текущем году связано с желанием банков отыграть декабрьское решение ЦБ. Специалисты также отмечают, что на рынке еще могут появиться выгодные предложения. Кредитные учреждения постоянно конкурируют за клиентов. Они создают новые продукты, которые могли бы привлечь вкладчиков. Это, в частности, ультракороткие программы, рассчитанные на один или два месяца. В первую очередь выгодные продукты будут создавать те банки, у которых повысилось количество заявок на кредиты от компаний и частных лиц.  Аналогичная ситуация сложится для нишевых банков, работающих в пределах маркетплейсов. Привлекая средства, они смогут удерживать ликвидность и снижать нагрузку на операционные офисы. Эксперты отмечают, что россияне по-прежнему проявляют большой интерес к рублевым инструментам. Несмотря на то, что монетарный курс постепенно снижается, доходность по вкладам все же выше, чем уровень инфляции. К тому же инвесторы получают защиту от валютных рисков. Последний аргумент является особенно важным, учитывая напряженную геополитическую ситуацию. В начале года рубль сохранял стабильные позиции и продолжает их укреплять на текущий момент. Сейчас он держится в диапазоне от 76 до 81 рубля. На этом фоне Минфин увеличил продажи иностранной валюты и золотых резервов. В результате отечественная платежная единица получила дополнительную поддержку. В первой декаде января резко повысилась инфляция по причине действия новой ставки НДС в 22%. Многие эксперты убеждены, что это явление будет временным и сезонным. Специалисты предполагают, что на ближайшем заседании совета директоров, которое состоится 13 февраля, Центральный банк снизит ключевую ставку до 15%. Соответственно, остальные экономические показатели уменьшат доходность. Однако с этим мнением не согласен Игорь Додонов. «[cite=5018]На мой взгляд, Банк России все же сделает паузу в снижении ключевой ставки, так как захочет убедиться, что заметный подскок инфляции в стране в начале этого года является временным явлением. Соответственно, и ставки по вкладам могут на какой-то период стабилизироваться[/cite]», - считает Игорь Додонов. Эксперт также предлагает инвесторам сохранять свои средства через покупку облигаций федерального займа и ведущих российских эмитентов. Они имеют фиксированные купоны, доходность по которым зачастую выше по сравнению со стандартными вкладами. Такой способ сбережения денег особенно актуален для тех, кто планирует вложить их на длительный срок. Дальнейшее смягчение монетарной политики сыграет вкладчикам на руку.

  В 2026 году процентная ставка по вкладам продолжит снижаться. К концу года двузначные показатели и вовсе могут смениться однозначными впервые за много лет. Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам», считает, что деньги можно будет положить в банк лишь под 12-13%. Снижение ставок особенно будет заметно по вкладам с длинными сроками. Определять динамику станут показатели Центрального банка. Также влияние окажут уровень конкуренции за вкладчиков и потребность кредитного сектора в ликвидности, но эти факторы являются уже второстепенными. Эксперт говорит, что на первоначальном этапе ожидается постепенное снижение, поскольку у банков будут сохраняться сомнения относительно показателей ослабления инфляции. Во второй половине года проценты начнут «падать» интенсивнее. В итоге кредитные учреждения установят средние условия для вкладов, которые окажутся менее привлекательными, чем действующие сейчас. «[cite=5018]В первой половине года они будут держаться в диапазоне 14-15%, а к концу года просядут в районе 10-11%. При этом ставки по долгосрочным вкладам устойчиво уйдут ниже 10%[/cite]», - отмечает Игорь Додонов. Эксперт считает, что процентные показатели могут достичь к концу года однозначных значений. Картину смогут изменить лишь профинфляционные риски. С этим мнением согласен Юрий Кравченко, руководитель отдела анализа кредитных учреждений ИК «ВЕЛЕС Капитал». Кравченко считает, что в первом квартале 2026 года максимальные процентные показатели будут варьироваться в пределах 12-14%. Несколько иные данные приводит Инна Солдатенкова, возглавляющая отдел экспертной аналитики в финансовом маркетплейсе «Банки.ру». Эксперт предполагает, что ставки станут достигать 14-16%, и лишь к июлю снизятся до 13-15%. К декабрю доходность и вовсе опустится до 11-13%. Все аналитики сходятся во мнении, что в течение 2026 года ставки все же сохранится на уровне двузначных значений и смогут покрыть с запасом официально установленную инфляцию. Гражданам выгодно будет вносить деньги на краткосрочные вклады - там окажутся самые привлекательные условия. Быстрее всего доходность станет понижаться по длинным срокам. Солдатенкова считает, что хорошие проценты предложат банки второго эшелона. Ведущие кредитные учреждения привлекут вкладчиков с помощью акций. Популярность будут иметь депозитные продукты, доходность которых напрямую зависит от ставки Центробанка. На данный момент таких инструментов на рынке немного, но банки уже начинают их предлагать. Традиционно кредитные учреждения понижают проценты по вкладам еще до заседания регулятора. Однако отдельные игроки, имеющие большой дефицит ликвидности, не станут опережать действия ЦБ. Солдатенкова считает, что высокие проценты скоро уйдут в прошлое. Периодически такие предложения еще будут встречаться, но лишь в рамках краткосрочных акций. Однако это не означает, что вкладчики в срочном порядке начнут забирать свои деньги из банков. Для многих россиян такой инструмент остается привычным и понятным. Не исключено, что наберут популярность альтернативные способы сохранения средств. Массовый уход клиентов возможен тогда, когда уровень процентов перестанет защищать сбережения. Альтернативными инструментами могут стать инвестиции в недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы. Интерес к ним проявится со временем, пока же вкладчики будут по-прежнему пользоваться банковскими депозитами для сохранения сбережений.  

Эксперты заметили, что в условиях замедления экономики банковская система России не столкнулась с кризисом. Данный сектор чувствует себя неплохо, на что указывают данные из аналитического обзора ЦБ РФ за второй квартал нынешнего года. Эксперты считают, что картина все равно имеет неоднозначный характер. С одной стороны компании успешно наращивают прибыль, а с другой – структурные риски тоже увеличиваются, что особенно ярко проявляется в секторах розничного и корпоративного кредитования. Подробной информацией по теме поделился портал «Известия». По результатам II квартала 2025 года банки России получили 1 трлн рублей в виде чистой прибыли. Данное значение почти на треть превысило показатель, наблюдаемый в прошлом отчетном периоде, когда речь шла о 0,7 трлн рублей. В годовом выражении доходность организаций увеличилась практически на 20%. Эксперты связывают подобную динамику с волатильностью доходов. Основная прибыль сектора увеличилась на 13%, но продолжает испытывать давление со стороны операционных расходов, которые выросли на такой же процент из-за дополнительных трат на персонал и маркетинг. Высокие ставки обеспечивают банкам повышенную маржу. В чистом виде ее значение выросло до 4,5%. В будущем сохранение показателя зависит от ключевой ставки Центробанка. Неприятным сигналом, упомянутом в аналитическом обзоре, стало ухудшение качества необеспеченных потребительских ссуд. Число проблемных займов возросло на 1,3% и превысило планку 12% к началу июля. Главной причиной наращивания объемов эксперты назвали вызревание рискованных кредитов, оформленных в 2023-2024 годах. Новые выдачи оказались в разы качественнее. Доля займов с высокой долговой нагрузкой сократилась до 10%, хотя еще в позапрошлом году достигала 20%. Позитивная динамика вызвана действиями ЦБ, который ограничил выдачу средств в долг. Однако риски сохраняются и в сегменте кредитования юридических лиц, где доля проблемных задолженностей выросла на 7,6%. Эксперты зафиксировали и увеличение ипотеки, которая обеспечивается по-прежнему исключительно государственными программами. Рыночные кредиты на жилье остаются в стагнации из-за высоких ставок. Доля проблемных займов в данном секторе выросла до 1,4%. Средства населения продолжили в то же время увеличиваться рекордными темпами, а бюджеты компаний стали сокращаться, что связано с дивидендными выплатами. Аналитики заметили и постепенное уменьшение объема государственных денег в кредитных организациях. Во втором квартале их доля сократилась до 6%. В июле кредитные портфели российских банков продолжили ухудшаться, хотя уже не так явно, как в предыдущие месяцы. «[cite=5018]Я считаю, что из-за замедления экономики и высоких кредитных ставок негативная тенденция сохранится. Портфели финансовых организаций будут ухудшаться и во второй половине года. В то же время в ЦБ говорят о достаточном покрытии просрочек за счет резервов и высоком запасе капитала, составляющем 7 трлн рублей. Мы полагаем, что риски стабильности банковской системы остаются невысокими[/cite]», – сказал аналитик из «Финам» Игорь Додонов. Квартальные результаты банковских компаний оказались неплохими, но это не значит, что во второй половине года отечественным организациям не следует сохранять осторожность. Устойчивость будет определяться способностью своевременно управлять кредитными рисками и реагировать на признаки стресса у заемщиков.

15 февраля в нашей стране официально празднуется День памяти россиян, которые исполняли свой служебный долг за пределами родины. Он относится к дням в ..