Согласно исследованию «Скоринг Бюро», которое было проведено для издания «Известия», в октябре банки в России выдали необеспеченные кредиты на сумму 582,5 млрд рублей. Этот показатель на 6% ниже, чем в сентябре, и на 22% ниже, чем в августе. Стабильный рост выдач таких кредитов был характерен с января текущего года, со значительным увеличением каждый следующий месяц на промежутке от 2% до 37%. Единственным исключением стало небольшое снижение выдач в апреле по сравнению с мартом. Однако в октябре этот тренд был нарушен.

Также следует отметить, что количество оформленных потребительских кредитов в октябре по сравнению с августом сократилось незначительно - всего на 5%. При этом средний чек по займам продолжает уменьшаться постепенно, снижаясь на 18% к последнему месяцу лета. В октябре средняя сумма займа составила 169,4 тыс. рублей, по сравнению с летним показателем в 207 тыс. рублей.

Крупные банки подтвердили, что наблюдается устойчивая тенденция к сокращению объемов выдачи потребительских кредитов. УБРиР отметил, что в сентябре-октябре было замечено снижение объемов выдачи, сопоставимое с данными, представленными «Скоринг Бюро». Аналогичные изменения заметили также в ВТБ и ПСБ.

По словам Дмитрия Грицкевича, управляющего по анализу банковского и финансового рынков в ПСБ, основным фактором, оказывающим влияние на рынок необеспеченного потребительского кредитования, стало ужесточение регулирования со стороны Центрального банка. С 1 сентября Банк России повысил макропруденциальные надбавки для соответствующих займов. Это означает, что финансовым учреждениям теперь требуется отчислять большую сумму в резервы для высокорисковых кредитов, которые имеют годовую ставку свыше 25%, а также для заемщиков с предельной долговой нагрузкой (ПДН) выше 50%.

С 1 октября Центральный банк вновь ужесточил макропруденциальные лимиты, предполагающие количественное ограничение выдачи ссуд заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Это привело к тому, что банки вынуждены либо сокращать суммы займов, либо отказывать клиентам, у которых долговая нагрузка превышает установленные ограничения.

В УБРиР отмечают, что помимо введенных Банком России регуляторных мер, негативное влияние на объемы выдач также оказал рост ключевой ставки. После почти годовой паузы Центральный Банк постепенно стал повышать ставку, начиная с июля с уровня 7,5% и достигнув 15% к октябрю.

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин подтвердил, что введенные ЦБ ограничения являются основным фактором сокращения объемов выдач. Он отмечает, что скоринговые процедуры банков стали более строгими.

По словам Полухина, рост ставок по ссудам, следуя за повышением ключевой ставки, также оказал влияние на спрос и темп выдач. Согласно данным «Финуслуг», на 15 ноября средняя ставка по необеспеченным кредитам составила 26,88%. Россельхозбанк предлагает самый низкий процент по таким займам - 16,16%, в то время как МКБ предоставляет самый высокий процент - 42,1%. Примечательно, что  точная ставка по ссуде всегда определяется банком на основе индивидуальной оценки заемщика.

По мнению Даниила Клешко, основателя компании «Союз банков Москвы», сегмент потребительских займов будет продолжать сокращаться в связи с охлаждением рынка. Банки становятся более строгими в отношении требований к клиентам и повышают ставки по кредитным продуктам.