ВОЛКОВ
Алексей
Валентинович

В октябре среднее значение лимитов по кредитным картам в России сократилось до 100,5 тысяч рублей, что является минимальным показателем за последние три года. Согласно данным, предоставленным Объединенным кредитным бюро, в ноябре ограничения упали ниже «психологической отметки» в 100 тысяч рублей и сейчас в среднем составляют 99,2 тысячи рублей. По словам аналитиков, октябрь оказался необычным месяцем для рынка кредитных карт. Раньше банковские ограничения стремительно увеличивались, но в течение последних двух месяцев фиксируется обратная тенденция. За сентябрь и октябрь средний лимит уменьшился практически на 49 тысяч рублей. Может показаться, что время щедрых кредитных предложений закончилось, но в действительности это не совсем так. Дело в том, что вместе с уменьшением лимита кредитных карт фиксируется спрос на их оформление среди населения. Так, в октябре банки выдали 1,395 млн «кредиток», что на 5% больше, чем было в сентябре. Получается, что клиенты получают больше карт на руки, но с более скромными возможностями. Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «[cite=4296]Снижение лимитов по кредитным картам связано с введением периода охлаждения Центральным Банком. Данная мера действует в отношении необеспеченных займов. После подписания кредитного договора на сумму от 50 до 200 тысяч рублей заемщик получит денежные средства только через 4 часа, а если он хочет взять более 200 тысяч рублей, то время ожидания увеличивается до 48 часов[/cite]». Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, отметил, что финансовые организации стали более строго подходить к вопросу оценки клиентов: «[cite=12774]Банки проявляют особую осторожность. И Центральный Банк, и рынок уже ушли от практики, когда в доход россиян поступали разовые или неподтвержденные поступления. Сейчас огромное внимание уделяется финансовой стабильности клиентов. Если доход заемщика по новым правилам ниже положенного уровня, то и лимит на кредитной карте будет меньше. Помимо этого, финансовые организации совершенно не хотят увеличивать риски ухудшения своих портфелей. Поэтому им выгоднее выдать больше кредитных карт с уменьшенными лимитами, чем повышать потенциальную просрочку[/cite]». Для отечественной финансовой системы такое развитие событий носит двойственный характер. С одной стороны, потребительское кредитование оказывает положительное влияние, так как стимулирует внутренний спрос, но с другой – несет в себе определенные риски, особенно если учесть, что выдача займов опережает доходы населения, ведь это рано или поздно приведет к стремительному росту просроченных платежей. Именно по этой причине Центральный Банк так заинтересован в том, чтобы уменьшить долговую нагрузку россиян.  При этом эксперты не достигли единого мнения в вопросе о том, что будет дальше, так как ситуация все еще остается нестабильной. По мнению многих аналитиков, в ближайшее время ждать увеличения лимитов по кредитным картам не стоит. Ситуация может измениться только в следующем году. Но для этого необходимо добиться того, чтобы Центральный Банк ослаблял проводимую денежно-кредитную политику более быстрыми темпами, а риски в рознице продолжали уверенно снижаться.

В октябре нынешнего года доля отказов по заявкам на розничные кредиты в банках России превысила 80%. Данное значение оказалось максимальным за год. Получается, что каждый восьмой россиянин, подающий заявку, уходит из кредитной компании ни с чем. Эксперты полагают, что подобная тенденция объясняется высокими ставками и экономической нестабильностью. Подробной информацией по теме поделились журналисты портала «Известия», изучившие статистику Национального бюро кредитных историй. В настоящее время получить ссуду в банках России довольно непросто. По официальным данным, доля отказов в выдаче розничных займов в октябре составила почти 82%. Показатель увеличился на 3,7% по сравнению с сентябрем. Годом ранее доля достигала 76,4%. Наибольшее количество отказов по поданным заявкам на выдачу розничных кредитов зафиксировано в Кемеровской, Омской и Новосибирской областях, а также в Алтайском и Краснодарском краях. Минимальные значения характерны для Белгородской, Воронежской, Нижегородской областей и Удмуртии. В самых крупных городах страны показатель составил 79,2% и 79,6% для Москвы и Санкт-Петербурга соответственно. Для столицы при этом характерен наиболее серьезный рост отказов по сравнению с прошлым месяцем. «[cite=4296]Одобрение розничных займов остается на низком уровне. Ожидается, что и в дальнейшем число отказов будет расти. Банки сейчас находятся в условиях серьезных ограничений, поэтому не могут выдавать ссуды гражданам с высокой долговой нагрузкой. Ключевая ставка хоть и была снижена советом директоров Центрального банка, но ее значение все равно остается недостаточно низким для возвращения на рынок большинства заемщиков с хорошей кредитной историей[/cite]», – сказал глава отдела по маркетингу НБКИ Алексей Волков. В РЭУ имени Плеханова полагают, что банки сохраняют осторожность не только из-за жесткой политики ЦБ, но и из-за экономической нестабильности в стране. Большая часть кредитных организаций ориентирована не на число выданных займов, а на их качество. Идеальным клиентом способен стать гражданин с низкой долговой нагрузкой и хорошими доходами. Банки утверждают, что спрос на кредиты остается стабильно высоким, но качество заемщиков падает.  «[cite=12176]Главная причина увеличения числа отказов в выдаче ссуд заключается в действии макропруденциальных ограничений. С июля нынешнего года нормы затрагивают все сегменты розничного кредитования. Даже в условиях снижающейся ключевой ставки количество одобрений по заявкам не возрастает. ЦБ внимательно следит за тем, чтобы ссуды получали те, кто способен их обслуживать[/cite]», – поделилась мнением эксперт Инна Солдатенкова. Напомним, что к середине текущего года просрочка по кредитам достигла в России 1,5 трлн рублей. По этой причине Центробанк решил ужесточить политику выдачи займов. В настоящее время доля одобрения ссуд гражданам с показателем долговой нагрузки в 50-80% ограничена 15% от общего квартального объема. Те люди, у которых это значение переваливает за 80%, получают кредит только в 3% случаев.  По прогнозам Центробанка, ключевая ставка продолжит снижение и в следующем году, но не быстрыми темпами. Это позволяет аналитикам говорить о том, что оживление в кредитной рознице начнется не ранее, чем во второй половине 2026 года. Ограничения могут быть пересмотрены и при улучшении экономической обстановки в стране. 

Не так давно стало известно о том, что впервые в России уменьшилось количество кредитных карт на руках у населения. По словам отечественных аналитиков, данная тенденция сокращения фиксируется на протяжении последних 2 месяцев. В течение весьма длительного времени этот финансовый инструмент считался весьма популярным среди россиян. В последние несколько лет банки стабильно выпускали 5-7 млн кредитных карт каждые 3 месяца. Однако тренд оказался сломлен в конце 2024 года. Причинами этого стали резкое ужесточение денежно-кредитной политики Центрального Банка и повышение ключевой ставки до 21% годовых. В этом году темпы выпуска новых карт замедлились практически в 2 раза – до 3 млн штук в квартал. По словам экспертов, эта тенденция говорит об усилении настороженности как со стороны граждан страны, так и со стороны банков. Однако среди экспертов есть и обратное мнение. Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «[cite=4296]Мы не фиксируем существенного сокращения кредитных карт и объема задолженности по ним в последнее время. При этом и значительного роста тоже нет. Главная причина этого – уменьшение лимитов, что говорит о достаточно низком интересе банков. В сентябре этого года было выдано 1,23 млн кредитных карт, что на 36,5% меньше, чем в аналогичный промежуток времени прошлого года[/cite]». Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, сказал по этому поводу следующее: «[cite=12774]Спрос россиян на этот финансовый инструмент снижается из-за невыгодных условий и ужесточения оценки заемщиков со стороны кредитных организаций. В конце прошлого года ключевую ставку увеличили до 21% годовых, из-за чего банки значительно урезали маркетинг, лимиты и количество одобрений. Одновременно с этим клиенты начали чаще закрывать «лишние» карты, чтобы не портить кредитную историю. Для финансовой устойчивости домохозяйств эта тенденция носит положительный характер, но при этом ухудшает доступ к краткосрочным займам для многих заемщиков[/cite]». Если у граждан хорошая кредитная история и нормальный уровень долговой нагрузки, то банки практически не отказывают в высоких лимитах на кредитных картах. Но у обладателей не самых хороших значений рейтинга ситуация гораздо сложнее. Им предлагают либо уменьшить лимит, либо обратиться за денежными средствами в микрофинансовые организации. Вот только важно понимать, что такие компании находятся под пристальным вниманием Центрального Банка, поэтому нельзя исключать вероятность того, что заявка будет не одобрена. Финансисты отметили, что уменьшение количества кредитных карт у россиян – это положительный фактор для отечественной экономики, так как позволяет сдерживать рост потребительских цен путем охлаждения спроса. Чем реже люди пользуются этим инструментом, тем меньше покупок совершается, особенно в непроизводственном ритейле. Благодаря этому ослабевает инфляционное давление, которое остается на достаточно высоком уровне. При этом о резком обвале спроса речь не идет, так как расходы населения остаются крупными за счет уже открытых лимитов и использования других банковских продуктов. В текущей ситуации эксперты не ждут массового ухода россиян к «черным кредиторам», так как легальные каналы гораздо безопаснее, и люди это понимают.

Летом текущего года в России существенно уменьшилась частота оформления страховки для граждан, желающих получить займ. Согласно информации, предоставленной Центральным Банком, взносы от несчастных случаев и по страхованию жизни и здоровья уменьшились в два раза, опустившись до 34,8 млрд рублей. По словам экспертов, отечественные кредитные организации заметно уменьшили объем страхования россиян. Они считают, что главная причина этого – снижение спроса на ипотеку со стороны населения. Дело в том, что для получения денежных средств на покупку жилья всегда требовалось оформить полис страхования жизни. Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «[cite=4296]Динамика страхования кредитов изменилась из-за существенного уменьшения розничного кредитования. Достаточно жесткая денежно-кредитная политика Центрального Банка и заоблачные процентные ставки привели к тому, что спрос населения на заемные средства значительно снизился[/cite]». Он отметил, что ранее кредитные организации злоупотребляли страхованием. Жалобы россиян и доказанные факты навязывания страховых полисов привлекли внимание регулятора и правозащитников. Во втором квартале текущего года достаточно большой негатив вызвала информация о том, что банки продавали страхование кредитов с огромной наценкой. Так, одна компания навязала страховку за 490 тысяч рублей, а в страховую компанию отправила лишь 43 тысячи рублей, то есть меньше 10% от запрошенной у клиента суммы. Подобная ситуация фиксировалась во многих кредитных организациях. Владимир Чернов, аналитик компании Freedom Finance Global, сказал по этому поводу следующее: «[cite=12774]Отечественные банки начали разделять клиентов не только по риску, но и по «премиальным». Причем в последнее время некоторым гражданам предлагаются займы без оформления страховки. Такой подход позволяет уменьшить давление при продаже дополнительных услуг и делает согласие клиентов более осознанным. При этом кредитные организации перестали увеличивать процентную ставку в случае отказа заемщика от страхового полиса, чего раньше практически никогда не было[/cite]». Он также напомнил, что с 21 января прошлого года в России увеличили так называемый «период охлаждения» для отказа от добровольного страхования и других дополнительных услуг, навязываемых банками, до 30 дней. Эта мера была направлена на поддержку населения. Другие специалисты отметили, что сейчас в выигрышном положении оказались обычные жители России. Граждане получили более прозрачные условия взаимодействия с кредитными организациями. Практика показывает, что полная стоимость займа во многом зависит от количества дополнительных опций. При этом заемщикам необходимо помнить о том, что страховой полис позволяет закрыть редкие, но крайне дорогие риски, связанные с утратой трудоспособности и смертью. Логично отказываться от страховки в том случае, если объем задолженности не слишком большой, доходы поступают стабильно, а также имеется финансовая подушка безопасности. 30-дневный период охлаждения позволяет сравнить условия в разных банках и в крайнем случае вернуть денежные средства за навязанные кредитной организацией услуги.

13 марта отмечается необычный праздник – День драгоценностей. Он объединяет ценителей различных украшений. В России праздник прижился, и его мог ..